Повышение капитализации банков

Накопления ЦБ покрывают капитал всех коммерческих банков России

Повышение капитализации банков

Капитала ЦБ хватит, чтобы в случае необходимости выкупить все частные банки России. К такому выводу пришли эксперты РЭУ имени Плеханова в исследовании «Анализ трендов денежно-кредитной системы и финансовых рынков».

Однако вряд ли у регулятора возникнет такая потребность: острая фаза санации банковского сектора пройдена, ЦБ приступает к третьему и последнему этапу оздоровления сектора без угроз для финансовой стабильности, заявил в интервью «Известиям» зампред Банка России Василий Поздышев.

Банк России в прошлом году получил убыток на 435,3 млрд рублей.

Эта цифра могла быть заметно меньше, если бы не было принято решение перечислить в бюджет 67,8 млрд рублей дивидендов, полученных регулятором от участия в капитале Сбербанка, отмечают эксперты РЭУ имени Плеханова.

Убыток сопоставим с суммарной прибылью регулятора за предшествовавшие четыре года, и всё же он не должен вызывать беспокойства, полагают эксперты.

Финансовый результат ЦБ 2017 года был обусловлен как конъюнктурой ставок, которая повлияла на уровень полученных ЦБ процентных доходов в сторону снижения, так и масштабными мероприятиями по санации. При этом ни первый, ни второй факторы неправильно считать разовыми, подчеркнула руководитель департамента финансовых рейтингов НРА Карина Артемьева.

Банк России в течение пяти лет последовательно зачищает банковский сектор от недобросовестных и неэффективных игроков. По старому механизму оздоровлением и ликвидацией занималось Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Как рассказал «Известиям» глава АСВ Юрий Исаев, долг агентства перед ЦБ составляет около 800 млрд рублей.

В 2017 году появился новый механизм санации — через Фонд консолидации банковского сектора (УК ФКБС). Это позволило ЦБ санировать сразу три крупных частных банка — «ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк. Суммарные расходы на докапитализацию составили около 750 млрд рублей. Кроме того, регулятор помогал банкам ликвидностью.

В целом размер прибыли не характеризует финансовую стабильность ЦБ: гораздо важнее динамика фондов, составляющих капитал регулятора, полагают эксперты РЭУ имени Плеханова. Основную часть капитала Банка России составляют иностранные активы, рублевая стоимость которых росла на фоне ослабления национальной валюты.

Стратегия ЦБ консервативна: он инвестирует в казначейские облигации США, и это основная часть, а также в гособлигации европейских стран, пояснил заведующий лабораторией «Исследования денежно-кредитной системы и анализа финансовых рынков» РЭУ им. Г.В. Плеханова Денис Домащенко. Кроме того, ЦБ размещает свободные средства на счетах в зарубежных банках, добавил он.

Эти активы оцениваются в иностранной валюте, поэтому их рублевая стоимость растет вместе с ослаблением курса рубля. По итогам 2017 года, по данным ЦБ, накопленные курсовые разницы в иностранной валюте составили почти 6,2 трлн рублей. Еще 2,2 трлн рублей приходится на переоценку драгоценных металлов и 48,8 млрд рублей — на переоценку ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи.

Как отмечают авторы исследования, фонд накопленных курсовых разниц является реальной «подушкой безопасности» для финансовой системы. Совокупный капитал ЦБ на начало этого года составил почти 8,4 трлн рублей и сопоставим с общим капиталом всех коммерческих банков. По данным ЦБ на 1 января, капитал банковского сектора составил 9,4 трлн рублей.

— Иными словами, при необходимости Банк России на средства накопленных курсовых разниц по иностранной валюте и драгоценным металлам может «выкупить» все российские коммерческие банки, — отметили в РЭУ имени Плеханова.

Как пояснил Денис Домащенко, на такие меры регулятор может пойти для сохранения стабильности финансовой системы, чтобы не допустить цепной реакции в случае проблем у значимой для экономики кредитной организации.

Однако вряд ли такая необходимость возникнет. Как заявил в интервью «Известиям» зампред ЦБ Василий Поздышев, самый сложный период санации банковской системы уже пройден.

На первом этапе — с 2014 по 2017 год — регулятор отзывал лицензии у организаций, которые не являлись банками, а обслуживали теневые, схемные и коррупционные сделки, а на втором этапе ЦБ работал с проблемами наиболее крупных банков, пояснил он. Теперь регулятор перешел к третьему и последнему этапу санации.

В то же время капитализация российской банковской системы может оказаться под давлением уже в среднесрочной перспективе, считает Карина Артемьева из НРА. По ее словам, дело не только в непрозрачной ситуации с «плохими» долгами в банках и адекватностью оценки их активов, но и в планах перейти с 1 января 2019 года на стандарт отчетности МСФО9.

Это обяжет банки оценивать как фактически понесенные, так и планируемые убытки. В совокупности это может потребовать оперативной докапитализации ряда проблемных финансовых организаций, считает она.

Это не позволит в долгосрочной перспективе соотносить капитализацию коммерческих банков с капиталом ЦБ, так как капитал сектора должен будет расти, резюмировала Карина Артемьева.

Как пояснил Денис Домащенко, дело в том, что коммерческие банки стали меньше рефинансироваться ЦБ, но сам регулятор продолжил привлекать их средства в депозиты, выплачивая проценты.

В результате плата за использование денег коммерческих банков выросла сильнее, чем доходы от предоставления им средств в кредит.

Но накопленные ЦБ средства позволят ему обеспечить стабильность финансовой системы в среднесрочной перспективе.

Источник: https://iz.ru/744598/tatiana-gladysheva-inna-grigoreva/nakopleniia-tcb-pokryvaiut-kapital-vsekh-kommercheskikh-bankov-rossii

Особенности капитализации вкладов в Сбербанке России

Повышение капитализации банков

Сбербанк на сегодняшний день – самая крупная финансово-кредитная организация. Своим клиентам банк предлагает различные банковские продукты, например капитализация вклада. Однако данная услуга подходит не каждому человеку.

Так как при таком депозите нет возможности снимать проценты ежемесячно или вносить средства на счет. На все время договора со Сбербанком деньги остаются неприкосновенными.

Такой вклад подходит для тех, кто желает приумножить свои финансовые возможности.

Что такое капитализация вклада в банке Сбербанк

Все граждане понимаю, что можно положить определенную сумму в банк и ежемесячно получать свои проценты. Одна для многих остается не понятным, что это такое капитализация вклада в Сбербанке.

Термин означает начисление процентной ставки на общую сумму, которая находится на сберегательном счете.

Получается, что клиент вносит на свой депозит определенное количество средств, а банк начисляет на них проценты.

Таким образом, капитализация Сбербанка означает начисление процентных ставок на счет на общее количество денег, которое имеется. Так как денежные средства не могут быть сняты, то ежемесячно капитал увеличивается и процент начисляется на сумму, на которою уже поступили деньги от банка. Процент от Сбербанка увеличивается в зависимости от скопленных на счете денег.

Получается, что это прекрасная возможность увеличить свои доходы. Однако, при выборе вклада стоит учитывать некоторые нюансы, а также стоит понять для каких целей открывается депозит.

Характерные особенности капитализации Сбербанка

Сбербанк заботится о своих клиентов, поэтому постоянно разрабатывает новые программы, которые помогаю людям получать доход со своих сберегательных счетов. Даже имея в кармане одну или две тысячи рублей, существует возможность приумножения своих капиталов. Однако, для того, чтобы доход был высоким, требуется вникать в суть каждого предложения от Сбербанка.

Важно. Стоит обратить внимание на главный нюанс капитализации – запрет на снятие денежных средств. В договоре прописывается число средств, а также, на какой срок открывается депозит, тогда до этой даты нет возможности производить какие-либо манипуляции со средствами на счете.

Виды капитализаций в Сбербанке

Что означает капитализация вклада в Сбербанке понятно, однако остается вопрос про начисление процентов на остаток. Сбербанк предлагает несколько способов увеличения прибыли на вклад. Первый – это ежемесячный, что означает, что каждый месяц сумма на счету будет увеличиваться, и, следовательно, в следующий период процент начистится на внесенные средства и на имеющуюся прибыль.

Также существует форма договорная, клиент обсуждает с банком наиболее выгодные условия капитализации для себя. Срок устанавливается на основании личной выгоды и предпочтений. Процент может начисляться еженедельно, каждый день, или год.

Ежегодный вид капитализации предусматривает начисление процентной ставки только один раз в год. То есть сумма не меняется до тех пор, пока не пройдет 12 месяцев.

Кроме этого, капитализация вклада в Сбербанке предусматривает возможность увеличение депозита раз в три месяца, то есть в один квартал средства возрастают, и в следующий квартальный период проценты начисляются на значительно большую сумму.

По статистике прибыльнее открывать ежемесячную капитализацию, чем ежегодную. Например, у человека имеется 10 тысяч рублей, если положить их под годовую капитализацию с процентной ставкой 10, то через год человек получит 10100 рублей.

Если рассматривать общую сумму и ежемесячную капитализацию, то получается, за 30 дней зачислится сумма 10 тысяч 100 рублей, а в следующем процент составит 101 рубль, а в третий период уже 102,1.

Это обусловлено тем, что проценты насчитываются на общий остаток средств.

Получается, что получать проценты ежемесячно достаточно выгодно, а увеличение дохода ощущается.

Преимущества капитализации Сбербанка

Многие задаются вопросом: что это значит «капитализируются»? Под эти понятием подразумевается начисление процентной ставки по депозиту.

Капитализация – это программа для тех, кто желает сохранить свои денежные средства, но при этом увеличить доход от их наличия.

Единственный недостаток данной программы, что воспользоваться деньгами можно только после того, как закончиться срок договора между клиентом и Сбербанком.

С другой стороны это является преимуществом, так как на проценты начисляются новые ставки, кроме того они возрастают от суммы вложения. Однако, для граждан, которые желают получать свои доходы каждый месяц, это существенный минус. Но Сбер предлагает другие банковские продукты с высокими процентами, где не требуется ждать несколько лет, чтобы получить прибыль.

Доходность зависит от многих факторов, например, от суммы депозита.

В специальных условиях банковской организации есть возможность возрастания процента от суммы поле 100 тысяч рублей, следующее повышение процента осуществляется от суммы в 400 тысяч рублей, а также возрастает от 700 тысяч рублей.

Также на сумму доходности влияет, в какой валюте открыт счет. Кроме того, банковское учреждение предлагает высокие ставки по депозитным счетам, когда срок вклада длительный.

Еще одним фактором является способ открытия депозита. Если осуществить это самостоятельно без посещения отделения Сбербанка, то процент будет выше.

Для этого можно воспользоваться личным кабинетом, на сайте представлена вся подробная информация по каждому вкладу, который имеется в Сбере, кроме того, это сократит время на посещение отделения.

всю сумму доходов возможно рассчитать заранее, для это на веб-портале имеются специальные калькуляторы. Они покажут точную сумму, которую человек получит по окончанию срока договора.

Варианты вкладов в Сбербанке

Клиент Сбербанка имеет возможность открывать сразу несколько видов дипозитов по своему усмотрению.

Также Сбербанк предлагает открыть депозитный счет на имя ребенка, но до его 14 летия распоряжаться счетом имеют право родители.

После токого, как ребенок получает паспорт гражданина Российской Федерации счетом распоряжается, но при этом ему требуется письменное соглашение от законных представителей.

Открыть счет можно через банковский терминал, кабинет онлайн или посетить офис Сбербанка лично, при себе обязательно иметь паспорт, без этого документа сотрудник не имеет право оформлять депозитный счет.

Минимальная сумма для открытия вклада составляет 1000 рублей, при этом есть возможность открыть не только рублевый счет, но и в иностранной валюте – это американские доллары или евро. Минимальная сумма вклада в иностранной валюте возрастает и составляет 100 долларов или евро. При этом выбрать срок договора не представляется возможным.

По условиям банка он составляет минимум пять лет. Кроме того, если имеется желание открыть валютный счет, то необходимо предварительно на сайте банка найти отделения, в которых данная услуга предоставляется.

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько видов вкладов – это Пополняй, Управляй, Сохраняй, универсальный и до востребования. Последние два вклада являются бессрочными, но процентная ставка крайне мала и составляет 0,01%.

Получить с этими депозитами хорошие доходы просто невозможно. Чаще всего, они используются при открытии сберегательной книжки, так как позволяют хранить суммы для снятия в любой момент времени.

На эти два вида вклада не распространяются никакие ограничения, клиент вправе распоряжаться средствами по своему личному усмотрению.

Вклад Сохраняй имеет ставку от 6,5 процентов годовых, но при этом его нельзя пополнять или снимать наличность. Минимальная сумма по вкладу равна одной тысячи рублей. Если счет открывается в иностранной валюте, то процентная ставка варьируется от 0,20 до 2,4 процента.

Срок действия вклада можно выбирать самостоятельно от одного месяца до трех лет. Все зависит от суммы, которую клиент вносит на счет. Депозит Пополняй имеет выше ставку и начинается она от 7,05 процентов годовых, при условии внесения на счет 1 тысячи рублей или 100 долларов или евро.

Но для иностранной валюты процентная ставка от 0,40 до 2,2 %. Открыть счет можно на срок от трех месяцев до трех лет.

Вклад Управляй предусматривает внесение на счет депозита от 30 тысяч рублей, а в иностранной валюте это составляет от 1 тысячи американских долларов или евро.

Процентная ставка для рублевого счета составляет от 6,15 процентов, а в иностранной валюте от 0,30%. Срок размещения вклада варьируется от 3 месяцев до трех лет.

Кроме того, банк предоставляет возможность открыть сберегательный счет, где процентная ставка равняется 1,5 %, при этом нет никаких особых условий по минимальной сумме на счете.

Важно. Для тех, кто переживает, что деньги невозможно снять со счета есть альтернативный вариант – это капитализация вклада в Сбербанке без открытия вклада. В кредитно-финансовом учреждение существует банковский продукт, который называется социальный.

Для его открытия требуется посетить офис или заказать карту через онлайн приложение. По данной услуге клиент получает на остаток по счету 3,5 процента, при этом он не повышается и не снижается. Нет ограничений на снятие или внесение наличности, а также не влияет сумма на остатке.

Главное соблюдать расчетный период, когда производится начисление процентов.

Заключение

Сбербанк отличается от многих финансовых структур повышенной безопасностью и огромным количество банковских услуг. Все вклады застрахованы и при непредвиденных обстоятельствах все средства возвращаются вкладчикам. Поэтому нет причин волноваться за свои сбережения.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c7cf1dcf5237100b0b21fb3/5d0a68614b447200af834f95

Показатели капитализации банков РФ отстают от показателей банков других стран – отчет S&P

Повышение капитализации банков
05 марта 2018 года 18:40

 0

5 марта. FINMARKET.

RU – Аналитики международного рейтингового агентства S&P Global Ratings считают, что для того, чтобы средний уровень достаточности капитала 30-ти крупнейших российских банков стал сопоставим со среднемировым уровнем, банкам требуется около 5,5 трлн руб. ($100 млрд). Об этом говорится в опубликованном в понедельник отчете S&P Global Ratings.

“В 2016-2017 гг.

показатели капитализации, измеряемые коэффициентом капитала, скорректированного с учетом риска (risk-adjusted capital – RAC), у крупнейших российских банков несколько улучшились благодаря восстановлению чистой процентной маржи и низким темпам роста, – говорит кредитный аналитик S&P Global Ratings Дмитрий Назаров, – однако остались невысокими по сравнению с уровнем принимаемого риска и более низкими, чем у большинства рейтингуемых S&P Global Ratings банков в других странах”. Кроме того, на конец 2017 г. показатели капитализации банковской системы были еще ниже с учетом отрицательной величины собственного капитала АО “РОСТ БАНК”, ПАО “Промсвязьбанк” и ПАО “БИНБАНК” в размере около 500 млрд руб., или 5,5% капитала банковской системы, на конец 2017 г. Как отмечают аналитики, показатели капитализации российских банков остаются более низкими в сравнении с показателями сопоставимых банков во многих развитых и развивающихся странах. В последние 2 года показатели капитализации крупнейших российских банков несколько улучшились благодаря повышению регулятивных требований к капиталу, низким темпам роста кредитования и восстановлению показателей прибыльности. Несколько крупных частных банков не признали убытки за прошлые периоды своевременно и в том порядке, как это следовало бы сделать, что повлекло искажение размера капитала банковского сектора в прошлые годы. “Мы не исключаем возможность того, что этот фактор продолжит оказывать негативное влияние на показатели капитализации сектора в 2018-2019 гг.”, – говорится в сообщении. Экспрты агентства ожидают, что повышение требований к размеру капитала (Basel III) продолжит сдерживать рост активов многих банков и, как следствие, останется одним из факторов, поддерживающих показатели достаточности капитала банковской системы. “Мы не прогнозируем существенного улучшения показателей капитализации банков в ближайшие два года, поскольку считаем, что возможность дальнейшего роста рентабельности в секторе и возможность предоставления финансовой поддержки ограниченны”, – отмечается в сообщении S&P.

.

Компании упоминаемые в новости:    S&P Global
Ключевые слова:    РФ,  банки,  капитализация,  S&P
 

Мнение посетителей сайта, оставляющих свои комментарии на новости и статьи, может не совпадать с мнением редакции ИА «Финмаркет», и за содержание комментариев ИА «Финмаркет» ответственности не несет. При этом агентство оставляет за собой право модерировать и удалять любые комментарии посетителей сайта.

НОВОСТИ 19 февраля 2020 года 16:46Доля задолженности перед нерезидентами в общей сумме задолженности Российской Федерации по суверенным еврооблигациям в четвертом квартале 2019 года снизилась до 55,0% с 56,2%, следует из информации на сайте ЦБ РФ. Расчет выполнен на основе данных Минфина России о…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:399 февраля. FINMARKET.RU – ВТБ разместил 19 февраля однодневные биржевые облигации серии КС-3-365 на 23 млрд 902,1 млн рублей по номиналу при заявленном объеме 50 млрд рублей, следует из материалов “Московской биржи”, на которой прошло размещение. Таким образом, банк…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:38Чистая прибыль авиакомпании “Победа” в 2019 году выросла в 2,4 разаАвиакомпания “Победа” (входит в группу “Аэрофлот”) в 2019 году получила 4,9 млрд руб. чистой прибыли по РСБУ, сообщил “Интерфаксу” представитель компании. По итогам 2018 г. “Победа” получила 2,01 млрд руб. чистой прибыли, таким образом, в прошлом году показатель вырос в 2,4…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:30 ПАО “Газпром нефть” установило ставку 5-летних облигации серии 003Р-03R объемом 10 млрд рублей на уровне 6,2% годовых, говорится в сообщении компании. Сбор заявок инвесторов прошел во вторник, 18 февраля. Ставке соответствует доходность к погашению на уровне…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:30овое агентство S&P увидело в сделке по продаже пакета акций Сбербанка правительству фактическое ослабление бюджетного правила, считает отступление России от макроэкономических принципов одним из ключевых факторов, ограничивающих суверенный рейтинг РФ. “Мы…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:23Правительство субсидиями простимулирует спрос на авто-, ж/д и спецтехникуПравительство РФ планирует в 2020 году перераспределить бюджетные ассигнования, предусмотренные на поддержку лизинга продукции российского машиностроения и производства самоходных машин в размере 18,25 млрд руб. Соответствующая информация содержится в пояснительной…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:15Рынок акций Московской биржи по состоянию на 16:00 мск 19 февраля растетИндекс Мосбиржи стабилизируется после роста. По состоянию на 16:00 мск индекс Мосбиржи повысился на 35,9 пункта (1,168%) по сравнению с закрытием предыдущего торгового дня и составляет 3109,95 пункта. Максимальное значение к текущему моменту – 3114,4 (+1,31%) пункта, минимальное…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:15Профицит федерального бюджета РФ в 2020 году может составить 390,5 млрд рублей, или 0,3% ВВП, свидетельствуют материалы об оценке ожидаемого исполнения бюджета в текущем году, опубликованные в базе данных Госдумы к проекту поправок в бюджет на 2020-2022 годы. В самих…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:07Депутаты в 1-м чтении расширили полномочия ФАС в борьбе с картелямиГосдума приняла в первом чтении правительственный законопроект, который усиливает полномочия Федеральной антимонопольной службы (ФАС) при расследовании дел о картелях, выявлении антиконкурентных соглашений с участием органов власти, а также при расследовании сговоров участника и…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 16:02

По состоянию на 16:00 мск на основе информации, предоставленной банками и обменными пунктами Москвы, Cредний курс покупки/продажи наличного доллара составил 62,98/64,23 руб. за доллар. По сравнению с предыдущим днем Cредний курс покупки упал на 2 коп., Cредний курс продажи упал…

.

19 февраля 2020 года 16:00За неделю с 11 по 17 февраля инфляция замедлилась до нуля – РосстатЗа период с 11 по 17 февраля 2020 г. в России зафиксирована нулевая инфляция, говорится в сообщении Федеральной службы госстатистики (Росстата). С начала февраля т.г. инфляция составила 0,2%, с начала года – 0,6% На предыдущей неделе (с 4 по 10 февраля) индекс…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 15:53Проект поправок в бюджет РФ на 2020-2022 гг., подготовленный министерством финансов, предусматривает кратное увеличение поступлений от НДД. Сумма поступлений НДД в 2020 году составит 233 млрд руб. по сравнению с 96 млрд руб., предусмотренными в федеральном законе о…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 15:49АО “Уралкалий” установило финальный ориентир ставки 1-го купона 5-летних облигации серии ПБО-06-P на уровне 6,85% годовых, объем размещения увеличен с не менее 15 млрд рублей до 30 млрд рублей, сообщил “Интерфаксу источник на финансовом рынке. Сбор заявок на облигации…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 15:46Россия может увеличить сбор пшеницы в 2020 году на 3-5%В текущем году Россия может увеличить сбор пшеницы по сравнению с 2019 годом на 3-5%, сообщил журналистам первый замминистра сельского хозяйства Джамбулат Хатуов. В прошлом году ее сбор составил 74,3 млн тонн. “При той динамике, которую мы сейчас имеем, – мы приросли по…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 15:31Спрос на товары Adidas и Puma в Китае падает на фоне коронавирусаВспышка коронавируса нанесла ущерб бизнесу германских производителей спортивных товаров Adidas AG и Puma SE в Китае, вынудив их закрыть ряд магазинов и сократив количество покупателей в тех, что продолжают работу. Продажи Adidas в Китае за несколько недель после 25…    читать дальше

.

19 февраля 2020 года 15:31Производство алюминия в мире в этом году может превысить спрос, прогнозирует японский торговый дом Sumitomo Corp. Профицит может составить 756 тыс. тонн по сравнению с нехваткой металла в 1,165 млн тонн в 2019 году. При этом ожидается рост поставок на 5,3%, в том числе…    читать дальше

.

ПОДПИСКА НА РАССЫЛКУ АНАЛИТИКИ ФИНМАРКЕТ:

Источник: http://www.finmarket.ru/news/4728602

Проблемы капитализации российских банков

Повышение капитализации банков

Щербаков М. А. Проблемы капитализации российских банков // Молодой ученый. — 2014. — №19. — С. 400-402. — URL https://moluch.ru/archive/78/13620/ (дата обращения: 19.02.2020).

Мировой финансовый кризис, продолжением которого являются долговые проблемы Еврозоны и США, заставили по-новому взглянуть на банковскую деятельность.

В процессе глобализации и интеграции банковских систем, усложнения экономических и финансовых отношений, существует острая необходимость в переоценке рисков.

В условиях экономической неопределенности на первый план выходит наращивание собственного капитала коммерческими банками.

Есть разные подходы к пониманию капитализации. Есть понятие рыночной капитализации, которая характеризуется рыночной стоимостью компании или стоимостью пакетов акций, долей, паев. Однако часто под капитализацией понимают собственный капитал банка и его достаточность.

Капитал банка — сумма собственных средств банка, составляющая финансовую основу его деятельности и источник ресурсов [2].

Собственный капитал призван поддерживать доверие клиентов к банку и убеждать кредиторов в его финансовой устойчивости. Капитал должен быть достаточно велик для обеспечения уверенности заемщиков в том, что банк способен удовлетворять их потребности в кредитах и при неблагоприятно складывающихся условиях экономического развития народного хозяйства.

Роль собственного капитала имеет первостепенное значение для обеспечения устойчивости банка и эффективности его работы. Капитал, по сути, — это подушка безопасности, позволяющая смягчить негативные последствия от экономической деятельности банка.

Однако, у подушки безопасности есть свои ограничения в применения, если автомобиль движется слишком быстро, то она вряд ли сможет спасти водителя.

Также и с банковским капиталом — последние годы банковская система «разогналась», банковские активы росли опережающими темпами.

Все это привело к тому, что уже 3 года подряд снижается показатель достаточности капитала банковской системы.

Достаточность капитала российских банков находится на минимальном уровне с конца 90-х годов — 13,4 %. Во время последнего кризиса норматив достаточности капитала не опускался ниже 14,5 %.

Более того, в начале 2010-го этот показатель превышал 20 %, но с тех пор он снижается.

В США и Европе, напротив, растет, и уже сегодня приближается к российскому показателю, 11,9 % и 13 % соответственно [3, с. 12].

Согласно регуляторным требованиям оптимальным уровнем достаточности капитала, то есть отношения капитала банков к активам, взвешенным с учетом рисков, считается значение 12 %.

По данным Банка России, в течение последнего года резко выросло число банков с низкими (ниже 12 %) показателями достаточности капитала. Таких банков в 2012 г.

стало примерно вдвое больше — 107, а доля их активов в совокупных активах банковской системы страны увеличилась с 6,4 до 34,3 %.

Данная негативная тенденция вызывает тревогу — банки испытывают проблемы с капитализацией. Осложняет ситуацию для банков политика государства, направленная на укрупнение банковского сектора. С 1 января 2015 г. минимальный размер собственных средств банка составит 300 млн. руб. [5, с. 12]. Из ныне действующих кредитных учреждений России около 300 нуждаются в докапитализации до 300 млн руб.

Также вступают в силу требования нового Базеля III. Российские банки начнут рассчитывать новые нормативы достаточности капитала (базового и основного) в соответствии с требованиями «Базеля 3″ по состоянию на 1 мая, внедрение этих стандартов будет стоить им 1 процентный пункт достаточности капитала.

Учитывая готовящиеся новые изменения в законодательство, ужесточающие требования Банка России по резервным требованиям к необеспеченным кредитам населению, недостаток капитала в отрасли может перерасти в настоящий дефицит. В таком случае потребуется масштабная докапитализация банковского сектора со стороны акционеров и государства. В противном случае рост активов отрасли в среднесрочной перспективе может существенно затормозиться.

Также назрела проблема решения доступа региональных банков на рынки капитала. Необходимость повышения уровня капитализации диктуется вызовами процессов глобализации.

Чтобы региональные банки могли выдержать конкуренцию со стороны международных и федеральных кредитных институтов, имели достаточный финансовый потенциал для содействия развитию экономики региона и решению его социальных задач, они должны иметь возможность динамично наращивать свою капитальную базу.

К основным источникам увеличения собственного капитала банка можно отнести [1, с. 30]:

–        Увеличение уставного капитала за счет средств собственников банка или за счет привлечения новых инвесторов;

–        Эмиссионный доход;

–        Капитализация прибыли;

–        Субординированный кредит;

–        Слияния и поглощения.

Наибольшую долю в приросте капитала традиционно занимает нераспределенная прибыль прошлых лет. Так, в 2012 году на долю нераспределенной прибыли приходилось 42,9 % собственных средств банковского капитала.

В последние годы прибыль банковского сектора неизменно повышалась и даже обошла докризисные показатели. Однако, по большому счету прибыльность банковского сектора достигалась в основном за счет роста активов. Как было описано выше, потенциал роста активов, а значит и прибыли достигает своего предела.

Капитализация прибыли ограничена ростом самой прибыли банков, и данного источника явно не хватит на задачи докапитализации. Таким образом, неминуемо применение механизма увеличения собственного капитала банков за счет инвестиций в уставной капитал.

Другим внутренним источником капитализации банков является увеличение уставного капитала за счет средств собственников или акционеров банка.

Открытой статистики по инвестициям в капитал банков со стороны акционеров на данный момент нет, однако существует мнение, что последние годы собственники неохотно выделяют средства для своих банков.

Акционеры предпочитают инвестировать капитал в другие более прибыльные сектора. Рентабельность банковского сектора восстанавливается, но потенциал роста достаточно ограничен.

На данный момент рентабельность капитала составляет 17,6 %, а максимальная рентабельность в целом по банковскому сектору была в 2006 году и составили 26,3 % [4, с. 52]. При этом надеяться на выход к предкризисным показателям не стоит, учитывая текущую конъюнктуру рынка, а также структурные изменения на самом банковском рынке.

Более того, наблюдается вывод прибыли из банковской отрасли. В последние годы банки направляют существенную часть прибыли после налогообложения на выплаты собственникам. За девять месяцев 2012 года показатель прибыли по российской банковской системе достиг значения в 750.1 млрд руб., а собственный капитал увеличился лишь на 403.8 млрд руб.

Планомерно увеличивается отношение дивидендов, начисленных из прибыли, к прибыли, остающейся у банков. По итогам 2011 года данный показатель составил 26,6 %, в то время как отношение начисленных дивидендов к реинвестированной прибыли за 2008 г. составляло 8,9 %. (см. Таблица 1)

Таблица 1

Дивиденды и реинвестированная прибыль банковской системы за период 2008–2011 гг.

Показатель

2008

2009

2010

2011

Дивиденды, начисленные за отчетный год, млрд. руб.

38,2

46,1

125,0

137,3

Реинвестированная прибыль отчетного года, млрд. руб.

429,7

212,9

508,7

515,3

Отношение суммы начисленных дивидендов к реинвестированной прибыли отчетного года, %

8,9

21,7

24,6

26,6

Из этого можно сделать вывод, что докапитализация банков за счет внутренних источников серьезно ограничена.

С одной стороны, текущий размер прибыли не сможет удовлетворить потребности в капитале, а перспективы ее роста не выглядят многообещающими.

С другой, собственники больше не особо заинтересованы в дальнейших капиталовложениях, а наоборот, хотят получать отдачу от своего банковского бизнеса.

В настоящее время наиболее актуальной проблемой является недостаточность капитала российских банков. Традиционные механизмы капитализации, как увеличение капитала за счет дополнительных вложений акционеров и эмиссии акций, капитализация прибыли, субординированный кредит, в текущей ситуации имеют сложности с выполнением своих функций.

А новые инструменты, как фонды прямых инвестиций, пока еще находятся в стадии формирования. В связи с этим, наиболее подходящим инструментом для повышения капитализации кредитной организации является проведение сделок по слиянию и поглощению.

Однако данный механизм является наиболее затратным и сложным для реализации, и результат данной операции будет очень сложно предсказать.

Литература:

1.                  Ашуркова А. М. Слияния и поглощения как форма концентрации банковского капитала и их влияние на инвестиции // Финансы и кредит. 2007. № 16. с.30–35.

2.                  Банковское дело: учебник/ коллектив авторов; под ред. д-ра экон. наук проф. О. И. Лаврушина. — 7-е изд., перераб. и доп. М.:КНОРУС, 2008. 768 с.

3.                  Меликьян Г. Г. Актуальные вопросы капитализации, устойчивости и конкурентоспособности российского банковского сектора // Деньги и кредит. 2007. № 7. с.10–16.

4.                  Рыкова И. Н., Харитонова В. Н. О деятельности на российском рынке банков с иностранным участием //Банковское дело. 2011. № 10. с.50–53.

5.                  Смелянский И. Е. Интеграция банков, или Бег с препятствиями // Банковское дело. 2010. № 6. с.11–15.

Основные термины(генерируются автоматически): банковский сектор, банк, собственный капитал, реинвестированная прибыль, капитализация прибыли, банковская система, уставной капитал, банковский капитал, собственное средство банка, собственный капитал банка.

В наши дни АО «ФИА-БАНК» является банком Самары и Тольятти, завоевавшим популярность и репутацию надежного партнера, как среди юридических, так и среди физических лиц. АО «ФИА-БАНК» предлагает огромный спектр банковских услуг в Тольятти и Самаре…

банк, достаточность капитала, собственныйкапитал, капитал, требование, Банк России, США, Базельский комитет, актив, банковскийкапитал.

В статье анализируются факторы роста собственногокапитала, факторы капитализациибанковскогосектора. Рассмотрены предполагаемые последствия ужесточения требований к собственномукапиталу.

Банки должны постоянно реализовывать меры по повышение капитализации за счет средств существующих и новых участников.

Основные термины (генерируются автоматически): банковскаясистема, финансовая устойчивость, актив, банк, собственныйкапитал

‒ сравнительно небольшие собственныйкапитал, активы и рыночная капитализация почти всех российских банков (исключение составляет лишь Сберегательный банк Российской Федерации, и то скорее только по рыночной капитализации)

Собственныесредства (капитал) банка — это совокупность различных фондов, созданных банком, принадлежащие ему на правах собственности и сформированные за счет средств акционеров, инвесторов или за счет полученной банкомприбыли [1].

Ключевые слова: собственныйкапиталбанка, собственныйкапитал, заемный капитал, стоимостной подход. Российские экономисты, не раз публиковали различные определения понятия «собственныйкапитал».

Ключевые слова: прибыль, банк, коммерческий, банка, год, фонд, показатель, доход

Банковская практика показывает применение нескольких показателей прибыли.

Анализ собственногокапитала коммерческого банка (на примере АО «ФИА — БАНК»).

Собственныесредства (капитал)1 банковскогосектора, млрд. руб. 6 112,9.

Было отмечено, что в целом за полугодие банковскаясистема вышла на прибыль [4]. Никаких системных рисков в российском банковскомсекторе нет, уровень капитализациибанков и доступ к…

В наши дни АО «ФИА-БАНК» является банком Самары и Тольятти, завоевавшим популярность и репутацию надежного партнера, как среди юридических, так и среди физических лиц. АО «ФИА-БАНК» предлагает огромный спектр банковских услуг в Тольятти и Самаре…

банк, достаточность капитала, собственныйкапитал, капитал, требование, Банк России, США, Базельский комитет, актив, банковскийкапитал.

В статье анализируются факторы роста собственногокапитала, факторы капитализациибанковскогосектора. Рассмотрены предполагаемые последствия ужесточения требований к собственномукапиталу.

Банки должны постоянно реализовывать меры по повышение капитализации за счет средств существующих и новых участников.

Основные термины (генерируются автоматически): банковскаясистема, финансовая устойчивость, актив, банк, собственныйкапитал

‒ сравнительно небольшие собственныйкапитал, активы и рыночная капитализация почти всех российских банков (исключение составляет лишь Сберегательный банк Российской Федерации, и то скорее только по рыночной капитализации)

Собственныесредства (капитал) банка — это совокупность различных фондов, созданных банком, принадлежащие ему на правах собственности и сформированные за счет средств акционеров, инвесторов или за счет полученной банкомприбыли [1].

Ключевые слова: собственныйкапиталбанка, собственныйкапитал, заемный капитал, стоимостной подход. Российские экономисты, не раз публиковали различные определения понятия «собственныйкапитал».

Ключевые слова: прибыль, банк, коммерческий, банка, год, фонд, показатель, доход

Банковская практика показывает применение нескольких показателей прибыли.

Анализ собственногокапитала коммерческого банка (на примере АО «ФИА — БАНК»).

Собственныесредства (капитал)1 банковскогосектора, млрд. руб. 6 112,9.

Было отмечено, что в целом за полугодие банковскаясистема вышла на прибыль [4]. Никаких системных рисков в российском банковскомсекторе нет, уровень капитализациибанков и доступ к…

Источник: https://moluch.ru/archive/78/13620/

Book for ucheba
Добавить комментарий